网上央行数字货币报单「光明网」

数字货币5月到账，使用前你还要知道这些知识

实习记者戴晓培。
近年来，我国法定数字货币的发展引起了广泛关注。据悉，数字人民币将在深圳、苏州、雄安新区、成都和未来冬奥会进行内部封闭试点。苏州市相城区所有区级机关、企事业单位将于4月底前完成中央银行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装。从5月开始，50%的交通补贴将以数字货币的形式支付。
自比特币诞生以来，许多人都有疑问：数字货币将对我们的日常生活产生什么影响？为此，《科技日报》记者采访了新旺银行、中关村互联网金融研究院首席研究员董喜淼和金融科技咨询公司panony联合创始人毕通通，回答了数字货币引发的一系列热点问题。
1.央行数字货币的应用将给日常生活带来什么影响？
董希淼：人民币（纸币和硬币）是法定货币。根据法律法规，任何组织和个人不得拒绝使用人民币。同样，央行的数字货币是法定货币和数字人民币。商家不能拒绝使用，否则是违法的。未来，随着央行数字货币的实施和应用，用户的支付选择将更加丰富和方便。作为整个金融活动的基础，更加便捷的支付方式有利于降低交易成本，提高金融运行效率。此外，数字货币系统有助于跟踪交易动态和资本流动，有助于防止洗钱等非法交易。
毕彤彤：数字货币的落地不是一朝一夕就能实现的。将有一个普及的过程。但可以肯定的是，央行数字货币的发行和实施将进一步推动中国“无现金社会”的发展进程。对于人们来说，在日常生活中使用“电子现金”的场景将进一步增加。偏远地区的人们将对中央银行数字货币的好处有更深入的了解。例如，政府或机构向个人提供现金补贴。过去，有些人可能没有银行账户。有了央行数字货币，每个人只要下载并注册央行数字货币钱包，就可以直接获得数字货币形式的补贴，可以有效避免违规挪用专项资金。
2.纸币会被完全取代吗？
董希淼：数字货币不能完全取代现金。至少就目前而言，仍然存在一些技术限制。此外，由于用户习惯不同，并非每个人都习惯于这种付款方式。例如，一些老年人可能不接受数字货币。

网上央行数字货币报单（网络配图）

毕彤彤：央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币，它会作为老百姓日常消费时支付手段的一种补充。迈向“无现金社会”是一个长期的过程，可能需要几十年或上百年才能真正实现。
3.央行数字货币与支付宝、微信等非银行支付有哪些异同？
董希淼：央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，它们的效力不同。具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。另外，法定货币的背后是国家信用，银行卡支付的背后是商业银行信用，支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用，这三者属于不同的层次。相比非银行支付方式，央行数字货币安全性更高、使用范围更广，而且不用绑定银行账户。
毕彤彤：从民众的角度，在体验上，央行数字货币和第三方支付的使用方式是相似的，都需要移动终端设备。但老百姓个人在支付宝和微信上的资产其实是一个记账，并且这两个支付工具都是基于商业银行结算。第三方支付工具如支付宝和微信之间无法进行转账，而央行数字货币却可以打破支付行业的壁垒，在所支持的银行和支付工具间实现流通。同时微信和支付宝都是实名支付的，而央行数字货币能满足老百姓一定程度的匿名支付的需求。
4.有人分析称，央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位；也有人认为，支付宝和微信支付的使用场景已经很丰富，央行数字货币的推出或许不会带来太多惊喜。是这样吗？
董希淼：央行数字货币对于支付宝或微信支付不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。数字货币正式推出后，不论支付的数额大小、不论属于何种性质的支付，也就是不管是购买商品、支付服务、缴纳税款等，任何收款人都不能拒绝接受，但是微信支付和支付宝这种形式，收款方可以自由选择接受或拒绝。也许会出现一种可能——使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。
毕彤彤：央行数字货币是否会冲击微信支付和支付宝的市场地位，长期来看，这是一个由市场来决定的过程，但理论上不会对支付宝、微信支付的地位产生影响。央行数字货币会作为一种补充支付手段进入老百姓的生活，可以预见的是，未来支付宝和微信支付也将接入央行数字货币，支付工具的功能更多元了，但是渠道和场景没有发生改变。

网上央行数字货币报单（网络配图）

5.随着数字货币时代的到来，哪些新的问题可能凸显？
董希淼：对整个社会来说，数字货币的落地应用可以降低交易成本，提高金融运行效率，同时还可以防范洗钱等非法活动。不过，现在还处于测试阶段，正式应用乃至大规模推广尚需时日。大家感知并认识数字货币优势，也还需要一段时间。
毕彤彤：数字货币时代的到来会在一定程度上改变现有社会结构和机构功能，显而易见的是，未来可能会出现印钞厂的关闭以及银行从业人员特别是普通柜员、ATM机进一步减少。此外，数字货币也会成为不法分子诈骗的新手段和幌子，目前市面上已经出现了打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局，央行也多次发布了风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。

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毕彤彤：央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币，它会作为老百姓日常消费时支付手段的一种补充。迈向“无现金社会”是一个长期的过程，可能需要几十年或上百年才能真正实现。
3.央行数字货币与支付宝、微信等非银行支付有哪些异同？
董希淼：央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，它们的效力不同。具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。另外，法定货币的背后是国家信用，银行卡支付的背后是商业银行信用，支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用，这三者属于不同的层次。相比非银行支付方式，央行数字货币安全性更高、使用范围更广，而且不用绑定银行账户。
毕彤彤：从民众的角度，在体验上，央行数字货币和第三方支付的使用方式是相似的，都需要移动终端设备。但老百姓个人在支付宝和微信上的资产其实是一个记账，并且这两个支付工具都是基于商业银行结算。第三方支付工具如支付宝和微信之间无法进行转账，而央行数字货币却可以打破支付行业的壁垒，在所支持的银行和支付工具间实现流通。同时微信和支付宝都是实名支付的，而央行数字货币能满足老百姓一定程度的匿名支付的需求。
4.有人分析称，央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位；也有人认为，支付宝和微信支付的使用场景已经很丰富，央行数字货币的推出或许不会带来太多惊喜。是这样吗？
董希淼：央行数字货币对于支付宝或微信支付不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。数字货币正式推出后，不论支付的数额大小、不论属于何种性质的支付，也就是不管是购买商品、支付服务、缴纳税款等，任何收款人都不能拒绝接受，但是微信支付和支付宝这种形式，收款方可以自由选择接受或拒绝。也许会出现一种可能——使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。
毕彤彤：央行数字货币是否会冲击微信支付和支付宝的市场地位，长期来看，这是一个由市场来决定的过程，但理论上不会对支付宝、微信支付的地位产生影响。央行数字货币会作为一种补充支付手段进入老百姓的生活，可以预见的是，未来支付宝和微信支付也将接入央行数字货币，支付工具的功能更多元了，但是渠道和场景没有发生改变。

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5.随着数字货币时代的到来，哪些新的问题可能凸显？
董希淼：对整个社会来说，数字货币的落地应用可以降低交易成本，提高金融运行效率，同时还可以防范洗钱等非法活动。不过，现在还处于测试阶段，正式应用乃至大规模推广尚需时日。大家感知并认识数字货币优势，也还需要一段时间。
毕彤彤：数字货币时代的到来会在一定程度上改变现有社会结构和机构功能，显而易见的是，未来可能会出现印钞厂的关闭以及银行从业人员特别是普通柜员、ATM机进一步减少。此外，数字货币也会成为不法分子诈骗的新手段和幌子，目前市面上已经出现了打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局，央行也多次发布了风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。