花呗额度降低：华白业务调整：很多人被裁减！是否与蚂蚁集团的“采访”有关？

花呗额度降低-内涵金融

  自从antgroup的上市被“停止”以来，有关antgroup的新闻从未停止过。近日，据透露，蚂蚁集团将调整其产品和业务，并计划将华白和洁白两大消费信贷产品转让给获批的“蚂蚁消费金融”，以应对合规压力。

  然而，该业务尚未调整，但许多用户报告称，唱花和借花的数量“无故减少”，如下所示：

  这是文章“蚂蚁群的最新行动：花吟、借吟或引唱调整！”内涵金融1月7日发布至今，已有400多条评论和消息，其中大部分网民表示，吟唱花语和借词的数量已经减少。

  对于此问题，内涵金融认为，与以下两大因素有关：

  一方面，与自身资产负债水平有关。

  花呗、借呗的主体分别是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，这两家公司都是蚂蚁集团旗下的“小贷公司”，只是注册资本金不一样而已，前者40亿元、后者120亿元，均符合监管部门规定，但是，小额贷款公司的特点就是“利率高”“风险意识强”“政策不稳定”，所以，对于许多资产、收入水平、负债情况不达标的借款人而言，就很容易被降额了。

  此外，小额贷款公司不像银行一样政策稳定，其放款资金来源主要是股东、合作银行、自有资金等渠道，一旦放款资金紧张，那么首先就会拿借款人“下手”，要么降低额度，要么直接封停。

  所以，对于花呗、借呗的降额问题，其实没什么好“惊讶”的，都是常规操作。

  另一方面，与监管政策有关。

  自从蚂蚁集团被暂缓上市之后，关于互联网金融纳入监管范围的讨论迅速“扩散”，监管部门领导、经济学家、学者、企业高管纷纷表达自己的观点，归根结底，表达的意思就是：任何金融活动都必须纳入监管范围。

  我们知道，为什么蚂蚁集团能放这么多花呗和借呗？除了自有资金之外，还少不了ABS融资模式的帮忙：

  作为消费金融领域的重要参与方，成为了ABS市场的重要发起机构，而且在ABS融资模式的帮助下，蚂蚁集团花呗、借呗30多亿资本金搞到了3000多亿，放大了100倍。

  所以，换句话说，花呗借呗的几千亿资金都不是蚂蚁自己出的，而是从金融机构那边贷来的，换句话说，这又是一个相当高明的“用别人的钱来赚钱”。

  总结：降额范围可能会进一步扩大。

  在现阶段，蚂蚁集团经历了监管部门的两轮约谈，正在进行问题整改。但是，随着问题的逐个整改，蚂蚁集团旗下的花呗、借呗产品或许真的会逐步转移到蚂蚁消费金融公司旗下，那么对于借款人而言，最重要的事情就是在这几个月时间做好资金筹备，以防蚂蚁集团“突然袭击”，降低花呗和借呗的额度。

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