「pos机诈骗案例」唐河县法院

案例|注意POS机刷卡！许多人被骗了！看

　　前不久，在哈尔滨服装城经商的小田，突然接到了一条银行发来的取款短信通知，说自己账户上的十八万多元已被取走。小田顿时傻了眼，yinhangka和身份证都在自己身上，钱是怎样被转走的呢？
多名商户被异地盗刷yinhangka
　　小田打电话给银行查询后获知，自己的两张yinhangka内共18万元左右被人分四笔转走，刷卡地点在西安，分别是用两个不同公司的POS机刷走的。
　　小田报案后了解到，除了自己，还有多人有类似遭遇。同为商户的小刘被刷走了5000块钱，在他拨打银行客服电话过程中又被刷走6笔，共计被刷走35000元。
同一时间部分区域集中发生二十余起类似事件
　　民警发现，yinhangka被盗刷的事件在哈尔滨几个商区集中发生，全市仅这一阶段就发生了二十余起此类的盗刷yinhangka案件。这一反常现象引起了民警的注意。
　　是什么人在千里之外的西安进行盗刷消费，而且只对这几个地点的商户集中下手呢？
被盗刷商户均参加过“一块钱返现送礼活动”
　　专案组民警先对受害商户的yinhangka交易记录展开了调查，很快发现了一笔蹊跷的交易。警方发现，受害商户均在2015年7月刷过一块钱的POS机交易。
　　为了交一块钱，要刷yinhangka，要签字，这过程与给一块钱的现金交易相比可麻烦多了，而且刷过一块钱交易的商户都没有逃脱被异地盗刷的命运，这当中有何联系？
　　被害商户小刘回忆说，一年前，有一男一女向他推荐“刷一元信用卡返一元现金，还赠送礼品”的活动，因为贪小便宜，他就刷了卡。而其他被盗刷商户也都参加过这样的活动。
警方判断POS机被人改装盗取yinhangka信息
　　根据线索，警方很快找了这一男一女，但据他们交代，他们是通过网上应聘找的这份工作，老板让他们手持POS机推广这个活动，每天按照刷卡量计算工钱，一单六元钱。
　　警方分析，这个POS机一定有问题，应该是被改装过，用来采集被害人的yinhangka信息。警方进一步针对招聘者展开调查，并对被害人被盗刷的钱款去向进行追踪。调查发现，钱都是通过三四级账户转出的，最后基本都通过ATM机提现。
监控调出取款人身影“全副武装”行动迅速
　　几级收款账户虽然给警方的调查造成了困扰，但是只要通过ATM机取现，犯罪嫌疑人取款的身影就肯定会在监控录像中显现，专案组民警迅速调取了监控录像，很快发现了取款人的身影。
　　警方介绍，取款的人是同一人，且戴帽子、口罩和黑框眼镜进行伪装，动作迅速，取钱后不检查就直接装入背包中。
警方追踪银行账户发现嫌疑人设计“连环陷阱”
　　警方调取取款yinhangka的开户信息发现，开户时间主要集中在2013
年和2015年。经研判，警方选取了一些明显和案件没有关系的开户人进行询问，让专案组民警没有想到的是，这些yinhangka开户人也是受害者。
　　他们在2015年，看到网上发布信息说能办理大额信用卡，于是从黑龙江绥化市分三批来到了哈尔滨。犯罪嫌疑人让他们开好yinhangka并将密码设为简单123456，然后再让他们拿着自己的身份证在白墙后照相，并用自己的yinhangka在犯罪嫌疑人的POS机上刷一块钱，证明自己有还款能力。
　　警方介绍，犯罪分子这么做出于两个目的，一是骗取这些人身份证的信息，二是之后盗刷这些卡上的钱或利用这些卡进行转账。
受害商户提供线索警方抓获嫌疑人
　　根据一个受害商户提供的犯罪嫌疑人的面部特征，凭着他的记忆描述，专案组最终确定了本案犯罪嫌疑人的踪迹。经过5个月的侦查，专案组民警终于在哈尔滨市道外区一住处，将犯罪嫌疑人王某成功抓获。
　　警方随后在其家中搜出POS机、yinhangka复制机、60多张yinhangka、电脑，以及他在ATM机取现时所穿的服装等物证。
　　经鉴定，大多数POS机都经过改装，刷卡就可以提取刷卡人信息。据犯罪嫌疑人王某交代，仅一台POS机，他就曾采集过3639名yinhangka持卡人信息。据了解，此案涉案犯罪资金达二百余万。
警方提醒：遇来路不明POS机谨慎刷卡如被盗刷立即报警
　　警方提醒，在日常生活中遇到此类用手持POS机进行刷卡返现赠礼的活动应提高警惕，不轻易在来路不明的POS机上进行刷卡交易。如发现yinhangka被盗刷，应第一时间报警，并与银行或第三方支付平台进行联系，及时冻结资金，将损失减少到最小。
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pos机诈骗案例 - pos机诈骗案例

近年来，POS机套现犯罪成多发态势，该类犯罪侵犯国家金融秩序和公民个人信息，导致大量资金无法正常监管，引发银行坏账风险，社会危害性大。2019年以来，河南省唐河县人民法院共审结涉及POS机套现案件30件，涉案金额近3.21亿元。
案例一：2013年至2019年期间，被告人牛某以做生意需要资金周转为由，向亲友宋某等19人借各类银行的信用卡共63张。牛某办理了P0S机，长期使用上述信用卡在POS机上虚假交易进行套现。2020年4月24日，牛某因无力归还上述信用卡欠款离家外出，造成宋某等19人信用卡透支损失共计92.5万余元。经唐河县法院审理认为，被告人牛某非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元。
案例二：2021年12月份，被告人王某向其朋友张某称：给其提供yinhangka转账，每张卡支付报酬一万元，转账一个月再支付好处费六十万元。张某又告知自己的朋友杨某，张某和杨某便以自己身份信息开办手机卡和yinhangka以及身份证照片交给王某使用，后被告王某分别以张某和杨某身份信息注册多个公司，在注册过程中，张某和杨某提供人脸认证、个人签名、回复验证码等帮助，后被告王某向张某和杨某支付4万元报酬。2022年2月份，诈骗人员通过张某、杨某等人身份信息开办的银行账户，将诈骗资金分流转账后提取现金，仅4张yinhangka在21天内过账7085万元。后经唐河县法院审理认为，被告人张某犯掩饰隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金15000元，被告人杨某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年，并处罚金10000元。经过梳理分析，此类犯罪存在以下特点：套现广告花样多，多种手段诱发群众犯罪。犯罪分子通常以“广撒网”的方式，在短信、weixin、QQ等社交软件或利用散发名片、熟人介绍方式发布广告。其一是以中介机构“信用卡借款、民间借贷、信用卡代还款、无息网贷”等名义虚构理财业务，欺骗消费者用POS机刷卡；其二是以支付1%-3%手续费的方式吸引人们卖yinhangka、手机卡，并通过代办机构申请等方式办理POS机业务，之后实施犯罪；其三是通过黑色产业链非法获取公民个人信息，假冒他人名义申领信用卡。作案时间较集中，多卡频刷阻碍银行监管。犯罪分子获取yinhangka后会在短时间内用POS机走大量流水，利用信用卡免息期间套取更多资金，使用大量yinhangka以分散银行风险监管注意力。仅审理的周某等人诈骗罪一案便查获95套“yinhangka手机卡U盾”、23台pos机，共过账1亿3826.49万元。资金来路多样化，多类犯罪增加监管难度。POS机套现的资金来路不明，常与dubo、诈骗、盗窃、妨害信用卡管理等罪名相关联，公安机关侦查难度大。上述案件中掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪12件，帮助信息网络犯罪活动罪5件，诈骗罪10件。此外，除能被银行直接监管的银联等正规POS机应用系统外，市场上还流转着大量如“拉卡拉”、“喔刷”等自主研发的应用系统，不在银行监管体系内，只能通过异常流水信息来后置监管，监管难度非常大。层层转账做掩饰，多人对接造成侦查困难。套现犯罪分子通过发布广告向不特定人群收购yinhangka，将诈骗资金、赌资等非法收入借助POS机以移动交易、虚拟交易、化整为零、分批套现等手段转移到yinhangka中；再以给付手续费等方式引诱yinhangka原持有人到银行取出现金，转交给套现犯罪分子指派的收钱员，由收钱员将现金交给套现犯罪分子。这些人之间彼此隐瞒身份，仅通过虚拟身份在网络平台交流，造成侦查机关取证难度大。法官提醒：近年来，利用POS套现的现象愈演愈烈，手段层出不穷，用户要注意保管好自己的yinhangka，不转借他人使用，不参与套现活动，不要轻易向他人透露个人信息，包括身份证号码、yinhangka号码，以保证财产安全，维护个人征信及相关权益。切莫以身试法！
END.
文字：褚贝贝 姜燕
编辑：姜燕
审核：李森
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