余额宝 货币基金

原标题：怎样选择比余额宝更赚钱的货币基金？

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  在上一篇文章发表之后，有好多朋友过来问考拉“XX宝怎样样？”，提到的各类产品基本上都是属于货币基金只是取的名称不同而已。

  其实如果我们弄懂了“货币基金”这类产品后，再来看那些“XX宝”心里就会有数了。

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  货币基金

  首先我们来说清楚，货币基金到底是个什么东西。

  货币基金就是大家将各自零散的资金放到基金公司，然后由基金公司去做投资带来收益再返回的一种形式，由于该类投资范围只限于风险小、流动性好的产品上，因而具有高安全性、高流动性、稳定收益性。

  这里以天弘余额宝货币基金进行举例，在该基金的招募说明书上可看到其投资理念和投资范围。

余额宝 货币基金（网络配图 侵删）

  因而货币基金的特点也可归纳为以下几点：

  1.低风险，投资对象主要是现金、短期银行存款、中央银行票据、同业存单等其他属于一年以内或是一个投资周期的安全性较高的产品。

  2.流动性好，流动性实际上是体现的某物转换为现金速度的快慢，因此现金流动性强。短期产品转换成现金也比较容易，因而货币基金整体而言具备良好的流动性。

  一般货币基金都会贯彻类似余额宝投资理念中提到的“遵循安全性和流动性优先”的原则，因此大家逐渐将货币基金视为银行存款的替代物，它“准存款”的称号也是由此而来。

  3.便捷，操作简单门槛也不高，现在很多都可以100元起投。资金转入转出很方便，并且像余额宝就没有资金转入门槛限制，但是它从今年2月份开始有每日的申购总量购完截止，也就是手快有手慢无。

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  怎样选择

  货币基金在安全性和流动性上都比股票型基金和债券型基金要好，因此对应的收益上也会比其他两种要低。虽然它收益率不是很高，并且货币基金的规模和收益在逐步降低，但是总还是比银行活期要高。

  但是我们像上一篇文章里面提及的一些货币基金，收益率有高有低，那么我们在选择时应该怎样进行考虑呢？

  1.买高不买低（收益性）：选择年化收益相对较高的。货币基金是每天分配收益，关于收益我们一般会看到两种介绍：万份收益、七日年化收益。其中“万份收益”是每天实际得到的收益，而“七日年化收益”则是一个衡量基金长期获益能力的参数。七日年化收益越高一般获益能力会越强。

  2.买旧不买新（成立时间）：这一点比较好理解，认识很久的人你对他的实力情况能有更多了解，而且成立时间长发展得会比较成熟。

  3.买短不买长（流动性）：这里的长短是指投资周期，尽量选择投资组合平均、剩余期限相对较短的产品，期限短的更能保证流动性。但实际上根据《货币市场基金管理暂行规定》的规定，基本上各类货币基金投资范围也差别不大。

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  应注意

  选择好基金之后，在进行操作时我们仍有需要注意的地方。

  由于我们选择货币基金的原因是看中其稳定性和流动性，考虑到该类收益并不是很高，因此建议我们投入的资金是短期（小于1年周期）内闲置或者是没有更好去处的资金。如果手里有一年以上需要打理的资金建议选择其他像国债等能带来更高收益的产品。

  另外货币基金要注意时间点，如果是普通赎回T1只能再等一个交易日，如果遇到节假日或是周末前一天这样的时间，我们就得多等几天才能收到款。T0快速赎回要注意每天赎回上限调整为1万元，如果有大资金使用需求的话要提前计划。

  PS：以上个人建议仅供参考。

  本文源自爱赚钱的考拉

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