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央行数字货币研究所所长穆长春：央行数字货币实现风险可控基础上的匿名是国际共识

记者：张守林编辑：段连。
3月20日，在中国发展论坛2021次会议上，中央银行数字货币研究所所长穆昌春提到，数字人民币试点工作正在稳步推进。
关于数字人民币的“可控匿名性”有很多讨论。有人担心央行掌握了用户交易信息，侵犯了用户隐私；其他人认为，数字人民币的匿名性将使数字人民币成为犯罪工具。穆长春专注于数字人民币的“可控匿名性”。
“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征，一方面体现了其M0定位，保障了公众对匿名交易和个人信息保护的合理需求；另一方面，也是预防和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全的客观需要。
推送钱包旨在保护个人隐私。
数字人民币是中国人民银行以数字形式发行的法定货币。它由指定的运营机构运营，并向公众开放。基于广义账户系统，支持银行账户的松耦合功能，等同于纸币和硬币，具有价值特征和法律补偿，支持可控匿名。
穆长春说，可控匿名的第一个含义是匿名，这是为了满足合理的匿名支付和隐私保护的需要。
目前的支付工具，无论是银行卡还是微信和支付宝，都与银行账户系统紧密相连。银行账户采用实名制，不能满足匿名要求。
数字人民币与银行账户松耦合，技术上可以实现小额匿名。钱包采用分级分级设计。根据KYC（了解您的客户）的程度，不同级别的数字钱包可以满足公众的不同支付需求。其中，KYC强度最弱的钱包是匿名钱包，只能用手机号码打开。当然，这种钱包的余额和日交易限额也是最低的，只能满足日常小额支付的需要。如果你想进行大额付款，你需要升级你的钱包。钱包余额和支付限额将随着KYC强度的增加而增加。穆长春表示，这种设计的考虑一方面是为了满足公众合理的隐私保护需求，另一方面也是为了防范大型可疑交易的风险。
据说央行可以通过电信运营商查询手机号码，获取用户的真实身份信息。穆长春指出，这实际上是一种误解。虽然电信运营商的支付部门也参与了数字人民币的研发，但根据国家现行相关法律法规，电信运营商不允许向央行等第三方披露手机客户信息，当然，他们不允许向自己运营数字人民币的部门提供信息。因此，中国人民银行和各运营机构完全不知道用手机号码打开的钱包。
此外，推送钱包设计可以保护个人隐私。
穆长春提到，在早期的试点经验中，您可能已经注意到一个细节：数字人民币钱包可以打开一个子钱包，并将其推送到电子商务平台。事实证明，当您在电子商务平台上购物时，在支付链接中，您需要使用网关进行支付，或者绑定卡以打开快速支付，并填写您的所有支付信息。这种方法的结果是什么？电子商务平台将了解您的所有信息。有些个人信息平台不应该知道，就像你在街上的摊位上买卷心菜一样。摊主不应该知道你信用卡的CVV安全代码。

中央数字货币研究所（网络配图）

而使用数字人民币支付时，我们将用户的支付信息打包做加密处理，用子钱包的形式推送到电商平台去，平台是不知道你个人信息的，这样就保证了用户核心信息的隐私保护。
此外，我们还进行了很多技术和制度设计来保证用户隐私安全。比如数字人民币钱包之间用ID匿名化的技术处理，所有钱包之间有关个人信息的数据对交易对手方、运营机构、和其他商业机构匿名。数字人民币严格按照《网络安全法》《民法典》《信息安全技术个人信息安全规范》等相关法律法规、技术标准规定的要求，建立个人信息保护制度和内部控制管理机制，对于所有客户信息进行去标识化处理，履行客户信息保护的管理流程，确保个人信息安全。总之，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。
保护合理的匿名需求同时，保持对犯罪行为的打击能力。
可控匿名的第二层含义，是可控。穆长春说，我们在保护合理的匿名需求同时，也要保持对犯罪行为的打击能力。两边都不能太偏，偏向哪一边，都会有非常大的问题。
一是央行数字货币的匿名是以风险可控为前提的有限匿名，完全匿名的央行数字货币是不可行的。国际清算银行总裁Agust

中央数字货币研究所（网络配图）

再比如电信诈骗。目前电信诈骗等犯罪在完全实名的情况下依然是非常猖獗的，在传统的银行账户体系下，开立账户均需要进行实名验证，收集用户姓名、证件号码、有效期、联系方式等9要素信息。即便采取了如此严格的客户身份识别措施以及持续的尽职调查、交叉验证等风险防控手段，仍然无法避免不法分子利用银行账户和电子支付工具进行网络赌博、电信诈骗。
穆长春透露，当前全国范围内从事网络诈骗活动的犯罪分子有100多万人，每年造成直接经济损失1000多亿元。各类网络赌博案件也层出不穷，2019年，公安机关侦破网络赌博刑事案件7200余起。数字人民币如果匿名程度过高，也可能被犯罪分子盯上，变成黄赌毒等非法交易的工具。同时，数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计，也是希望让老百姓安心，如果发生利用数字人民币的电信诈骗，能够帮助老百姓把钱追回来，守护老百姓的财产安全。
穆长春总结，央行数字货币实现风险可控基础上的匿名是国际共识。对于无法满足反洗钱、反恐怖融资及反逃税等要求的设计将被一票否决。
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