微信支付商家接入「」

支付宝和微信支付码是否禁止商业使用？真相就在这里！小微企业将受到很大影响

  资料来源：《21世纪经济报道》（ID:jjbd21）

  作者：白杨

  编辑：张维贤、刘雪英

  图片源——图片蠕虫

  11月26日，一条关于“微信和支付宝支付代码将不用于营业收入”的消息引发了业内的热烈讨论，并迅速进入微博的热门搜索列表。

  这条新闻之所以引起如此多的关注，是因为移动支付已经高度渗透到人们的生活中。代码扫描支付几乎可以用于所有交易场景。因此，如果你不能再使用代码扫描支付，它也将对人们的生活产生很大的影响。

  然而，据记者称，这条消息的说法并不准确。

  这是一些媒体对中国人民银行今年10月13日发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（以下简称《通知》）的严重误读。通知中提到，不允许通过个人收款条码开展与业务活动相关的收款服务。

  “个人收款代码”和“收款代码”是两个涵盖范围不同的概念。前者包含在后者中。26日的新闻传播混淆了这两个概念，其影响范围自然扩大。

  据《中国证券报》报道，26日传出的消息实际上是对中国人民银行新发布的《关于条码支付监管的通知》的误解。《通知》提出的监管要求并非完全限制单个静态采集条码的商业使用，而是提出“原则上禁止将单个静态采集条码用于远程非面对面采集，需要实施白名单管理”

  加强个人收款代码管理，重点防范风险

  一个半月前央行的“通知”值得重新审视。

  《通知》在“收款条码管理”一章中提到，针对个人或特约商户、银行、支付机构等收款人制作的收款条码，结算机构和其他条码收付服务机构应制定收款条码分类管理制度，有效区分个人和特殊商户使用收款条码的场景和用途。

  通知强调,“对于具有明显经营活动特征的个人，条码收付服务机构应当向特约商户提供收款条码，并参照特约商户的相关管理规定，不得通过互联网向特约商户提供与经营活动相关的收款服务个人收藏条码”。

  此外，通知还明确规定，条码支付和收款服务机构应采取有效措施，禁止个人静态收款条码用于远程非面对面收款。

  “如确需进行远程非面对面收款，条码收付服务机构应对对应收款人实施白名单管理，并认真确定白名单的接入条件、规模、有效期、使用次数和个人交易限额tic收集条形码。通过截屏、下载等方式保存的个人动态采集条码，参照个人静态采集条码《采集条码相关规定》。

  在《通知》发布当天，中国人民银行有关部门负责人也就《通知》进行了一些解读。对于如何规范个人收款条码，该负责人当时表示：

  近年来，个人收款条码得到广泛运用，有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人收款条码也存在一些风险隐患。

  例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。

  还有一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景，扰乱了条码支付业务正常秩序，影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。

  该负责人表示，为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性，《通知》提出以下针对性要求：

  一是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，要求为此类个人用户提供商户收款条码，提升对个人经营者的收单服务质量；

  二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道；

  三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求，以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求；

  四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。

  对小微商户影响或更大

  《通知》的施行时间是2022年3月1日起，届时，关于收款条码管理的规定将产生哪些影响？

  一位从事支付行业的人士向记者表示，从《通知》中可以看出，收款码的主体被分为个人和特约商户两种，目前市场上，具有一定规模的商户基本都已经使用了特约商户收款码，而使用个人收款码的，多是一些小微商户或者个体经营者，个人收款码不得用于经营收款将主要影响这部分人群。

  记者也采访了一位从事早餐生意的小微商户，该商户告诉记者，目前他使用的就是个人收款码，每天店铺1000元左右的流水中有近90%是来自移动支付。

  对于个人收款码将不得用于经营收款的消息，该商户表示还未听说，但他坦言，如果要把个人收款码变为商户收款码，还要增加服务费，那他可能就不使用收款码了，“利润本来就很微薄，再每笔钱都被抽走一些，肯定不能干”。

  记者查询微信支付以及支付宝官网了解到，目前商户申请接入微信支付不收取任何申请费用，但商户交易将按照费率收取服务费，这个费率与商家选择的经营类目有关，为0.6%-1%不等。而支付宝当面付是按单笔费率0.6%收费。

  所以《通知》实施以后，收款条码管理存在两个核心问题：

  一是收款条码分类管理制度的制定，到底如何界定个人和特约商户，仍需要进一步明确；二是对于小微商户和个体经营者从个人收款转为商户收款，是否会有一些特殊政策也有待观察。

  中国人民银行有关部门负责人当时也提到，为了确保个人收款条码相关要求有效落地、业务平稳过渡，《通知》设置了过渡期，要求支付服务主体全面、充分评估客户正常支付需求，制定配套服务解决方案，做好客户引导和服务工作，确保服务成本不升、质量不降。

  本期编辑刘雪莹

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