要不要开通花呗-南方都市报

蚂蚁集团整改方案正式发布近半年后，蚂蚁华白9月22日宣布，在央行征信管理部的指导下，华白正在有序推进基本金融信用信息数据库（以下简称征信系统）的接入。目前，部分用户可以在信用报告中查询华白的相关记录。未来，征信服务将逐步覆盖所有用户。

华白进入征信系统是整改的主要内容之一，也是合规的必然要求。作为一项实质性的小额信贷服务，华白填补了个人小额和短期贷款的空白，可以说是多层次金融体系的一部分。但此前，华白并非源自金融体系，已脱离信用体系，这不利于金融机构对个人信用水平的综合评价，也可能助长一些群体的不良贷款习惯。

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资料图

因此，花呗接入征信，是必然之举，也是必要之举。

对此，部分个人用户出现了恐慌情绪，甚至有网友表示“接入征信就停用花呗”，这很大程度上是源于误信不实传言，或对信用系统存在误解。有网络传言指，蚂蚁花呗、京东白条、美团月付等均属小额贷款，而其多用于消费，笔数多且内容庞杂，一方面，有人认为每一次使用花呗都等于一次小额借贷，次数多了影响银行对房贷、车贷的审批；另一方面，也有人担心每一笔消费内容都被一一上传，会泄露隐私。

实际上，是否使用某款产品为用户个人自由，但根据常识即可判断，若因上述原因而以“谨慎”之名停用花呗，是毫无必要的。

银行是否批房贷、车贷给个人，看的是其信用水平与还款能力。即便经常使用信用支付，包括信用卡、花呗等小额贷，只要不逾期、没有大量分期甚至挪用或套贷的倾向，大多只属于消费习惯，并不是不良信用记录，不会影响信贷审批。所以，认为只要使用了花呗就会影响征信和认为用了信用卡就申请不来房贷、车贷一样，是违背常识的。花呗亦回应称，影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。

至于担心个人隐私因花呗接入征信而被暴露，花呗指出，信息按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。同时，按照征信工作要求，在获得用户授权的基础上，花呗向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。所以，担心互联网公司的小额贷款泄露隐私，并非多余，但不是在接入征信这个环节。同时，如果花呗与银行一样按月报送，理论上也不会导致信用记录数量剧增。

当然，既然花呗已纳入征信系统，对其使用场景亦应更规范。以往曾被不少网友反映存在的变相强制使用类似产品或诱导分期的情况，如有商户要求使用花呗才能开卡、使用花呗分期能享受优惠等，应予以清理，并进行更为严格的监管，否则将很可能对用户的信用状况造成损害。

接入征信并不是花呗满足合规要求的终点，而是起点。个人用户应保有理性，无须因一金融产品接入征信而产生恐慌，同时亦应注意杜绝不良习惯，更应量入为出。而监管部门更应拿出对待金融产品的态度对待花呗及类似产品，为用户提供保障。