花呗怎么算利息-诚说风云

花白，全称“蚂蚁花白”，是蚂蚁金融推出的消费信贷产品，用户在日常消费中可以预付一定金额，享受“先消费后付款”的购物体验。因此，它已成为许多年轻人的选择。使用过该信贷产品的人都知道，日利率为0.05%，即万分之五。贷款利息按天计算。如果用户不计算，会误认为贷款利率低，但事实上，经过仔细计算，会发现贷款利率并不低，因为贷款的日利率为0.05%，即年贷款利率为365天*0.05%=18.25%，它比银行贷款的年利率高出三倍多。

另外，每个用户的花呗额度各不相同，但一般均超过2000元，其中个别信用较好，消费能力较强，收入水平较高的群体，一般额度为1万元以上。假如用户出现逾期未还款或选择最低还款，通常剩余未还款的金额都将按照日利率0.05%收费，比如某债务人到期需还款2000元，但因为资金周转不灵的缘故，选择最低还款约200元，对信用不好受到影响，那么剩下的1800元一天产生的利息：1800元*0.05%=0.9元，一个月的利息为27元，时间越久累计产生的贷款利息越多，所以，对于花呗额度较大的用户，消费后按最低还款是不划算，部分消费者也发现该信贷产品贷款利息并不低，其中有些人已关闭该功能。

其次，对于花呗额度有1万元的用户，假如不小心逾期一天，第二个工作日还款时需要承担逾期产生的费用：10000元*0.05%=5元，显然还是比较高的，而且目前余额宝每万份收益仅为0.5876，储户存入1万元一天产生的收益不足0.6元，通过对比可知，日利率0.05%高低立判，所以，这也是部分用户用了几次该信贷产品后很少接触了，虽然花呗年利率18.25%不属于高利贷的范畴，同时也不是低息贷款。

再者，假如消费者购买商品后按期还款，那么其实是不会产生利息的，日利率也不会按0.05%计算，可勉强作为实现资金周转的工具，但如果按最低还款或者出现违约现象，其实该消费信贷在利息方面与市场上多数消费贷没有太大区别。

总的来说，天下没有免费的午餐，任何消费信贷产品归根究底均会回归商业，前期的免费或满足某条件的免息基本都是噱头，为了吸引更多消费者，让商业模式发挥真正的作用。至于花呗日利率为0.05%，其实细算下来会发现贷款利息并不低，除非每次消费结束后按期全额偿还，那么将不会产生利息，但一般人很难做到。