这两年武汉市的房价已经让很多人望尘莫及了!有很多在房价猛涨前已经买了房上了车的人也在感叹:早两三年在武汉二环内买房88万可以全款买的,现在拿88万在二环买房只能当首付款了,还要背100万的债!
如今的房价水平,大多数人买房贷款100万已经见怪不怪了!再加上去年公积金贷款最高额度直降十万,如今的公积金贷款金额已经是杯水车薪,大部分人都要面临用到组合贷款买房。据购房者反映,由于组合贷款审批门槛特别严,所以售楼员不建议办理组合贷款,让他在办理商业贷款之后再后期办理商转公更划算。说的如此轻松,但是事实真的如此吗?
小编通过采访中行武汉支行的信贷经理了解到:只要贷款还半年且办理出不动产证之后,中国银行后期可以接受购房者办理商转公贷款。但前提是,只能办理商贷转纯公积金贷款,不能办理商贷转组合贷款。
有这样的规定卡在这里,后期商转公真的比组合贷款划算吗?商转公是你想转就能转的吗?还款多年后再办商转公还有必要吗?今天小编就给你解决2017年买房贷款面临的最大难题:我到底应该办组合贷款还是以后再商转公!
商贷只能转纯公积金贷款不能转组合
过去买房面对总价不超过100万的房子,大部分有单位的人都能够轻轻松松的享受公积金贷款,但是如今分分钟200万的房价已经把越来越多的公积金缴存者拦在了贷款的门外。
近期刚在金地自在城买房的购房者徐女士向小编求助,最近在金地自在城购买了一套总价为164万左右精装房,目前把家里的积蓄掏空还需要贷款100万,老公在武汉已缴纳1年公积金,但是预计只能贷10万左右,销售员建议先办商业贷款,等她老公公积金贷款额度高一点之后再商转公,但是签贷款的时候银行信贷经理说商贷后期只能转纯公贷,不能转组合贷款。所以2017年买房后还有没有必要办理商转公?为此小编算了一笔账:
商业贷款100万30年:
十万商贷利息多少钱(网络配图 侵删)
那么贷款100万30年需要还款20年之后才能只剩50万的贷款,达到能够办理纯公积金贷款的条件:如果只能商贷转纯公积金贷款
十万商贷利息多少钱(网络配图 侵删)
从表格看出,还款20年后利息都还的差不多了。
如果还款20年后,继续商业贷款还要承担134167元的利息,这个时候办理商转公还划得来吗?
以商业贷款100万30年,在还款20年后的贷款情况为例:
十万商贷利息多少钱(网络配图 侵删)
也就是说20年后你再办理商转公也只能省息47867元。
那么正常公积金最高额度贷款50万应该能省息多少呢?
十万商贷利息多少钱(网络配图 侵删)
如果正常使用公积金贷款最高额度比商贷省息17.19万,但是如果按照售楼员的建议,贷款100万30年,真的先商贷后期再转公积金贷款只能省息47867元,而且后期商转公还需要多次跑银行办理各种手续,也许辛苦一趟,最后并不划算。
最重要的是这么办下来,耗费了自己的时间,占用了自己所有的公积金贷款最高额度,最后办下来感觉少不了多少钱。
小编建议,部分没有打算提前还款的购房者后期商转公,还不如拿自己以后足额的50万公积金贷款额度去买二套房。
2017组合贷款审批成难题
既然商转公不划算,那么要不要考虑前期直接做组合贷款买房呢?以徐女士160万总房价的房子为例,贷款100万,老公有10万的公积金贷款额度,办理组合贷款又比商贷省息多少呢?
十万商贷利息多少钱(网络配图 侵删)
所以如果徐女士办组合贷款省息3.43万,除此之外还有一个好处:后期商转公比组合贷款只省1.3万左右,但是组合贷款只使用了10万元的公积金贷款额度;如果将来买二套房,还有40万的公积金贷款额度。这样算来徐女士是不是还不如现在办理组合贷款呢?
据金地自在城徐女士的信贷经理反映,徐女士夫妇目前银行流水在7千元左右,如果办理商业贷款,徐女士夫妇的流水可以操作一下,银行审批会“睁一只眼闭一只眼”;如果徐女士夫妇执意办理组合贷款,目前公积金中心对于组合贷款的审核特别严格,由于徐女士夫妇流水不够,如果提交假的流水,一旦公积金中心审核出来徐女士夫妇将被列入黑名单,5年内禁止使用公积金贷款。
2017买房后如何办理商转公
商转公贷款条件
1、原商贷发放后已正常还款6个月及以上,贷款期间还款正常、无逾期贷款
2、原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》
3、有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力
4、原商贷银行同意为您办理商贷转公积金贷款
PS:在买房选择的贷款银行的时候,打算后期办理商转公手续的同志们最好选择公积金长期合作银行—建设银行。目前小亿通过采访了解,建行及中行、工行、农行是愿意后期为购房者办理商贷转公积金贷款的,而其他商业银行是很难办理的,当然也是各网点不同、规定不同。
商转公准备资料
提供资料
A、共性资料
十万商贷利息多少钱(网络配图 侵删)
B、个性资料
1、已婚提供
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2、离异提供
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3、婚前个人房产婚后办理商转公
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商转公办理流程
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