基金定投好不好

在市场冲击下，固定投资基金亏损。你还想坚持吗？

昨天（9月19日）股市再度弱势震荡。上证指数收盘下跌0.35%，深证成指下跌0.48%，创业板指下跌0.72%。尽管指数跌幅不太大，但几大赛道板块跌幅不小。
据南财金融终端显示，信息安全、医美概念、互联网、软件服务等板块日内跌幅均在3%左右。
图片来源：南财金融终端
而从近期表现来看，9月14日-9月19日，上证指数、深证成指、创业板指均连续4个交易日下跌，累计跌幅分别为4.54%、6.01%、7.85%。
三大指数9月14日-9月19日区间涨跌幅，图片来源：Wind
行业方面，另据Wind数据，9月14日-9月19日，在全部275个申万三级行业板块中，仅有5个板块出现上涨。
其中跌幅排在前五的分别是：锂电池、火电设备、有机硅、光伏辅材、国际工程，累计跌幅均超过10%。
申万三级行业9月14日-9月19日区间跌幅榜，图片来源：Wind
可见，2022年炒股的难度比过去几年提高了不少。
当你在欢呼光伏板块YYDS时，一波大跌让你措手不及；
当你看好“牛市旗手”券商板块能延续反弹时，短线快速下跌让你的盈利一夜回到解放前；
当你准备抄底医药板块时，结果再度迎来重挫。
如此复杂背景下，作为“懒人投资”神器的基金定投又重新受到大家关注。
理想中，基金定投是一种相对简单有效的投资方式，大家经常能听到这么一句话：“如果不知道怎样投了，那就定投吧！”。
然而现实中，近期不少参与定投的朋友打开自己的基金账户时，可能发现已经出现了不小的亏损。
理性和现实的差距，让不少人眼下想问：“我的定投已经出现亏损了，还要继续吗？”
一、定投贵在长期坚持
首先必须明确一点，定投并不会让人一夜暴富。
定投的原理在于，利用平均成本法均摊成本，通过长期坚持定额扣款，利用时间复利的效果来达到获利目的，降低择时风险。
定投贵在长期坚持。如果未来市场出现回调，继续投入资金，分摊成本；如果未来市场上涨，在达到收益目标前，也要继续投入，以期获得更大收益。
股神巴菲特曾经说过，通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。基金定投给了很多业余投资者逆袭专业投资者的机会。但这并非一朝一夕的事，而是需要时间的沉淀。
二、投资之路漫漫，定投短期亏损并不可怕
华尔街有句谚语：要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。定投想要一开始就盈利，其实还是有一定的难度。投资之路漫漫，定投短线内出现亏损其实并不可怕。只要选对正确的投资品种，并且坚持下去，未来就很有可能取得收益。
即使有时候错误地选择在市场高位时进行定投，但只要坚持下去，长期来看，也未必会出现亏损。
接下来我们举个例子来说明。2007年10月16日，上证指数一度上涨至6124.04点，来到了迄今的历史最高点。彼时沪深300指数收于5877.20点，同样处于当时的历史高位附近。
假设我们入市时间非常不好，就是在2007年10月16日当天参与定投沪深300指数，按月定投1000元，申购费率为1%，坚持2年至2009年10月16日，最终收益情况怎样？
图片来源：Wind
结果显示，投入本金一共25000元，最终盈利2545.05元，总收益率达到10.18%，年化收益率高达10.00%。而同期沪深300指数累计下跌44.84%，定投的超额收益率达到55.02%。
让我们再来看个例子，2015年6月12日，上证指数同样来到阶段高点5178.19点。同样假定当天开始定投沪深300指数，按月定投1000元，申购费率为1%，坚持定投3年，结果取得5.91%的总收益率，年化收益率为3.87%，而同期沪深300指数下跌28.29%，定投的超额收益率达到34.20%。
图片来源：Wind
可以看到，尽管入市时间非常不好，同期大盘也未出现大幅反弹，但通过定投仍能获得一定的收益率。
三、定投为用户创造了更高收益
定投由于消除了短期择时因素，不会因为投资者个人情绪因素追涨杀跌造成负收益，因此坚持长期定投，提高盈利概率及收益率。
相关报告也证实了这一点。2022年5月25日，华夏基金等共同制作的《公募基金投资者定投洞察报告》。报告显示，从实际盈利情况来看，定投的确为用户创造了更高收益。近15年的盈利用户数据，盈利的定投用户中，49.3%的用户收益率超过10%，而盈利的非定投用户中仅有38%收益率超过10%。定投用户获得30%以上收益率的占比为22.8%，是通过一次性买入的1.4倍。定投为一部分用户创造了相对可观的收益，且盈利体验相较于一次性买入更佳。
图片来源：华夏基金《公募基金投资者定投洞察报告》
此外，报告还显示，坚持2年以上的定投交易，盈利用户占比超80%，且随着定投时间拉长，盈利占比也逐渐增加。
图片来源：华夏基金《公募基金投资者定投洞察报告》
基金定投贵在坚持，要想通过定投的投资方式来赚钱，就需要精选优质基金、学会耐心持有，并设置合理的止盈点，做时间的朋友，让“微笑曲线”绽放。因此，建议已经参与定投的小伙伴们要坚持下去。而想要投资基金的小伙伴也不妨来尝试一下。

基金定投好不好 - 新易贷可以贷多少

12月15日，由沪上80余家银行、保险、消费金融公司、租赁公司及相关同业机构共同参与，以“利企利民共惠共富”为主题的2021第三届上海普惠金融论坛在中国金融信息中心举办。
来自中国人民银行上海总部、上海市浦东新区金融工作局、上海金融业联合会、上海市保险同业公会、上海市租赁行业协会的领导、代表参加了此次论坛。论坛由上海金融业联合会、中国上海自贸区陆家嘴管理局指导,新闻报社旗下《新闻晨报》《社区晨报》主办、上海金融服务实体经济研究院为战略合作单位、复旦大学泛海国际金融学院为学术指导。
上海市浦东新区金融工作局经济处陈绎艺分享了政府部门近年来在普惠金融领域的工作成果——2018-2021年，通过小微增信基金政策的撬动作用，累计有6725家次浦东小微企业获得市担保中心的直接担保贷款209.07亿元，年均保持90%以上的增幅，浦东直接担保贷款业务的规模长期位居全市第一。
论坛现场，上海市金融业联合会监事长江锡洲在题为“实现共同富裕，普惠金融要继续努力”的主旨演讲中表示，科技化、线上化、数字化的运用，有效提升了金融服务的精准度、覆盖面和便捷性，普惠金融已经基本实现了商业可持续、成本可负担、机会可均等等优点。应该看到普惠金融是一项长期的系统工程，既需要政府部门和金融机构的大力支持，也需要社会各方的广泛呵护，久久为功，这也是主办方连续三年举办上海普惠金融论坛的意义所在。
中国太保寿险上海分公司党委书记、总经理刘余庆在题为“普惠金融发力点——为人民办实事”的主旨演讲中指出，普惠金融正在倒逼着一个保险企业和行业的变革和升级。一定要把“产品服务”真正做到以客户的分群，真正站在客户体验的角度，真正去提供一个终极的解决方案，险企才能在普惠金融的浪潮中取得持续的向前动力。
圆桌论坛聚焦“银行、保险、消费金融、融资租赁等行业怎样共建普惠金融多元化广覆盖体系”。
2021年，普惠金融实现了“量增、面扩、价降”，除了国有大行发挥普惠金融“头雁”作用，股份制商业银行普遍加码普惠金融，中小银行扎根基层、服务草根；保险公司针对特定群体，开发普惠性强的保险产品；六类机构小额贷款公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、融资担保公司以及地方资产管理公司等为普惠金融的发展起到有益的差异化补充作用。随着各类市场主体创新产品，服务链不断延伸，普惠金融呈现出多元化广覆盖的特点，早已不拘于服务小微企业这一层面，更多的金融消费者正在切实地享受到普惠金融深入带来的福利。
论坛现场，《新闻晨报》《社区晨报》同时发布《上海普惠金融典型案例》（2019-2021），将三年来普惠金融论坛的探索和成果结集成册，展现上海大都市普惠金融新格局、新生态。从2019年首届上海普惠金融论坛聚焦“在大城市中更好服务小微”，到2020年以“金融促实体小微活申城”，再至今年的“利企利民共惠共富”，三年来，各大银行、保险公司、消费金融公司、租赁公司以及新型金融业态的普惠金融业务均投入大量人力物力，定人定岗定部门，打造出具有各自特色的普惠金融业务发展模式，促进金融回归本源、增强金融服务实体经济能力、推动产业转型升级和经济高质量发展。在这样的大背景下，2021第三届普惠金融论坛呈现出参与机构更多、业态更广、覆盖小微企业服务更细致深入等特点。
附：2021上海普惠金融典型案例摘要
●招商银行上海分行：普惠金融特别贡献奖
招商银行上海分行发挥自身金融科技优势，加速数字化转型，努力提高普惠金融服务能力。“招贷App”作为一款专属的零售信贷综合服务App，利用金融科技为客户提供不见面贷款预审批服务，实现全流程数字化，专属客户经理更专业，覆盖非贷类综合服务，上海注册用户超7.6万户。
●中信银行上海分行：数字普惠特别贡献奖
中信银行上海分行普惠金融“中信易贷”数字化产品，以数字普惠精准支持小微企业发展，实现各种场景下的资金融资。“关税e贷”利用大数据技术，零材料，企业轻轻一点便可马上知晓获批额度。对小微企业而言，面对银行不再望而却步，只需一次审批，额度一年内循环使用，随借随还，如同信用卡一般的便捷体验，真正做到快速通关。
●浦发银行上海分行：普惠金融特色产品奖
浦发银行上海分行始终致力将金融服务渗透到企业发展的各个阶段。2021年，根据小微企业的最新发展趋势和融资需求变化，该行先后推出小微企业结算贷、在线银税贷、银信贷等多个普惠金融专项产品。“浦惠工具箱”更是将金融服务贯穿于小微企业的投资、融资、续贷、服务体验等各个环节。
●宁波银行上海分行：普惠金融优化创新奖
作为上海市首家异地城市商业银行，宁波银行上海分行在普惠金融发展领域继续深耕。2021年以来，除了首贷户数量显著增加，宁波银行还全面升级了针对出口企业的融资产品“出口微贷”，优势更加显著：纯信用授信、免抵押，额度最高100万美元、有效期可达1年。申请流程可以实现全线上操作，最快10分钟实现资金到账。
●杭州银行上海分行：普惠金融卓越服务奖
杭州银行上海分行坚持以“服务地方经济、扎根小微客户”为导向，围绕“抵押、数据、信用”三大支柱，坚持聚焦客群、聚焦产品、聚焦管理，“线上线下”模式结合，在后疫情时代为推动普惠金融提供有力信贷支撑：小微业务持续迭代产品，减费让利缓解小微财务压力，三管齐下解决“转贷难”，科技赋能拓宽服务边界。
●中国人寿上海市分公司：普惠金融消费者影响力奖
中国人寿上海市分公司充分利用人工智能、大数据，构建全方位智慧保险生活。携手上海市嘉定区中心医院成功搭建“多场景商保医疗费用直结平台”，利用科技赋能实现“一站式理赔”；配合复旦大学附属金山医院完成自助机开通直赔功能的开发上线，与7家上海市二级以上公立医院签署商保直付协议，完成了5家医院直付平台搭建，让“数据多跑路，客户少走路。”
●中国太保寿险上海分公司：普惠金融实力保障奖
中国太保寿险上海分公司作为“沪惠保”产品的首席承保人，在太保寿险牵头共保体产品组运用保险精算和大数据分析技术支持下，为沪上百姓定制的普惠型商业健康保险产品，真正打造出“一城一策”的惠民保险标杆。中国太保寿险上海分公司始终秉持“以人为本”的理念，服务美好生活，加快“保险服务”模式的推广，为客户提供精细化、专业化的“保险健康”“保险养老”产品服务。
●新华保险上海分公司：普惠金融市民服务奖
新华人寿上海分公司围绕“以客户为中心”的服务理念，积极开展上海地区普惠保险相关业务。联合上海市养老服务发展中心推出“银发无忧”保险工程，为全市老年人提供人身意外伤害保障，填补老年人意外保障空白；主动上门服务帮助残疾人减少理赔时效，助力构筑全市残疾人群体保障。
●镁信健康：普惠金融平台创新奖
镁信健康作为创新型医疗健康服务平台，深度参与了全国各大城市的城市普惠险业务，先后为“沪惠保”、“苏惠保”、“西湖益联保”和“北京普惠健康保”等城市普惠型保险项目提供专业的药品服务支持，覆盖北京、上海、杭州、苏州等70余座城市。镁信健康在个人自费、商业健康险以及城市普惠型保险等领域不断创新，切实帮助解决百姓医疗支付压力难题。
●中银消费金融：普惠金融产品创新奖
中银消费金融主动转型，促进共同富裕，充分拥抱消费场景，提高客户在金融服务中的幸福感，依托股东中国银行的品牌、市场、资源优势，创新开发“新易贷-好客贷”，为客户提供20万以内的无抵押、无担保的纯线上小额信用贷款。行内客户与行外场景获客清晰，配套模型交叉验证，打造获客活客留客的业务营销闭环。
●兴业消费金融：普惠金融创新服务实践奖
兴业消费金融秉持普惠金融初衷，发挥金融机构优势，从技术输出、金融产品创新、金融教育普及等多个方面全力助推教育公平和现代化，构建稳定的银教合作模式，“兴才计划”高等教育贷款产品，享最高额度20万元的消费贷款，90天无条件退贷服务，是持牌消费金融机构目前已推出的无条件退贷政策中周期最长的，充分保障了莘莘学子的合法权益。
●尚诚消费金融：普惠金融行业品质奖
尚诚消费金融坚持合规稳健发展，探索新模式，科技赋能，打造特色化产品“诚e借”，以服务普罗大众。公司多样化金融服务，利用大数据风控、智能AI等科技创新，不间断保障金融服务。同时，公司坚持消费者权益保护，在创新发展的同时，履行企业社会责任，回馈大众。
●平安普惠：普惠金融消保科技创新奖
平安普惠始终将“保护消费者合法权益”作为战略发展的核心驱动要素之一，通过“保护赋能”双重提升金融消费者素养；通过全国各分支机构联动地方部门开展活动，增强全民金融诈骗风险防范意识；通过科技力量革新小weixin贷流程，实现全流程消费者权益保护，提升小微客户体验。其推出的AI智能贷款解决方案已惠及逾1万名小微业主，获得借款约10亿元。

基金定投好不好 - 新易贷可以贷多少

河北唐山一家烧烤店，四名女子被多人当众殴打。
视频被发到网上后，引起人神共愤。
至6月11日，涉案的9名犯罪嫌疑人全部落网。9名犯罪嫌疑人中的5人有前科劣迹，涉及寻衅滋事、非法拘禁、故意伤害等。
警方在通报中公开点名的主犯陈继志还是一位“资深老赖”，其曾多次被法院限制高消费，而建行与中银消费金融都被其“撸了羊毛”。
01被法院列为“失信被执行人”
2020年，陈继志因赖账不还机票费，被陈女士告上法庭。
据法院公布的判决书显示，2014年，陈继志经一中间人介绍，在陈女士处购买机票。
因为中间人多年来在陈女士处购买机票都是先买票后付款，信誉非常良好。所以，陈女士也给了陈继志“先欠款后结账”的待遇。
然而，这一欠，陈继志便在2015年至2016年间欠了陈女士机票费43640元未结。
之后，在中间人和陈女士多次催要下，陈继志还了1万元。而剩下的33640元，陈继志一直各种推诿不还。
后来，陈继志不仅不肯见面，就连陈女士的电话也拒不接听。无奈之下，陈女士将陈继志告上法庭。
庭审当日，经法院合法传唤，陈继志没有出庭露面。最后，法院判决陈继志偿还陈女士33640元机票费及相应利息。
不过，陈继志并没有因法院的判决而向陈女士清偿3万多元的机票债务。同时，其还因规避法院执行，被法院列为“失信被执行人”，并被限制高消费。
至今，陈继志的这项失信信息仍可在中国执行信息公开网上查到。
02建行、中银消金不幸中枪
赖陈女士的机票费，事实上并不是陈继志的“初犯”，他连正规金融机构的账也敢肆无忌惮地赖。
据唐山路南区法院公布的一则判决书显示，2016年9月，陈继志在建设银行唐山分行申请了一笔50万元的个人房贷。同月13日，建行成功打款。
然而，没过多久，陈继志就不再偿还建行欠款，直至拖欠7期。
判决书公布的数据显示，陈继志一共欠建设银行贷款本金、利息、罚息等合计约49.7万元。
因房贷是陈继志以自己及妻子兰某名义申请，屡催不还之后，陈继志、兰某被建行唐山分行告上法庭。
这次，法院也公告传唤了陈继志，但陈继志也没有到庭参加诉讼。最后是妻子兰某参加了诉讼。
根据兰某在法庭上的说法，自己与陈继志已分居多时，贷款所购买的房产之前一直是陈继志父母居住，后由陈继志居住，她本人没有住过。孩子也是由兰某抚养，兰某称自己没有义务替陈继志还款。
另外，兰某还表示，涉案房产自己不想要，也不想还贷款，自己也无法联系到陈继志。兰某只是怕自己因此上了征信黑名单，对孩子以后有影响。
最后，法院判决陈继志及兰某偿还建设银行唐山分行合计约49.7万元。同时，该行对二人贷款新购的房产拍卖、变卖后，所得钱款享有优先受偿权。
面对陈继志的“赖账”行为，中银消费金融也曾不幸中枪。
据唐山路北区法院公布的一则判决书显示，2017年8月，陈继志以自己和妻子名义，向中银消费金融【新易贷】申请贷款20万元用于装修。
同年9月，中银消费金融向陈继志成功放款20万元。
但是，在次年5月，陈继志再未偿还过这笔贷款。
多次催讨未果后，陈继志及妻子又被中银消费金融诉至法院。
法院最终判决，陈继志及妻子兰某共同偿还中银消费金融贷款本金20万及相应利息。若未按规定期限履行偿还义务，中银消费金融对二人新购房产变卖的款项按照顺位优先受偿。
“赖账”或许只是陈继志“前科”的冰山一角。
据媒体报道，针对此次唐山打人事件，警方初步查明，包括陈继志在内的9名涉案人员，其中多人有违法犯罪前科。
而在一曾犯故意伤害罪人员的判决书中，有一涉案人员也叫陈继志，并被标注为“刑拘在逃”。
此人和唐山打人案中的陈继志是否为同一人，有待官方进一步调查公告。
不过，据封面新闻报道，通过裁判文书网中“陈继志”的名字、出生年月、家庭住址，以及实地采访妻子信息的对比，发现两人为同一人。
本文源自科技金融在线