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原标题：【招商证券】我们一直在认真对待“钱”——数字人民币的特殊解读

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【招商证券】我们一直在认真对待“钱”——数字人民币的特殊解读

  核心观点

  【宏观马瑞超】冬奥新场景落地，该把握哪些赛道机遇

  回顾weixin支付“破圈”历程可以发现，场景决定了数字人民币能否为市场所接受。伴随着北京冬奥的临近，数字人民币将测试“101”试点体系中的关键场景——跨境支付。

  冬奥会开启的跨境支付场景可充分展示数字人民币的独特魅力，数字人民币在隐私保护、便捷支付、货币兑换、场景定制等方面更加贴合境外人士使用习惯，可显著优化跨境支付体验。借助冬奥提供的推广契机，数字人民币在跨境支付场景下的应用将逐渐为市场接受，后疫情时期的国际旅行、中国—东盟经贸往来，以及粤港澳大湾区建设都将为数字人民币提供长期应用场景，数字人民币产业链与传统银行业都将从中受益。

  产业链方面，数字人民币硬件设备商将受益于数字人民币硬钱包带来的市场机遇，而软件开发商将受益于国内外银行系统升级带来的业务增长。银行方面，数字人民币的跨境应用还会通过“溢出效应”利好银行传统业务，其中零售支付、外币兑换、跨境汇款首当其冲。

  （1）从政策角度看，2022年1月6日，国务院发布《要素市场化配置综合改革试点总体方案》，提出“增加有效金融服务供给，支持数字人民币在零售交易、生活缴费、政务服务等场景试点应用”；2022年1月12日，国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，要求到2025年，数字经济迈向全面扩展期，数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%，数字化创新引领发展能力大幅提升，智能化水平明显增强，数字技术与实体经济融合取得显著成效，数字经济治理体系更加完善，我国数字经济竞争力和影响力稳步提升。《要素市场化配置综合改革试点总体方案》和《“十四五”数字经济发展规划》有利于数字人民币加速落地。

  （2）从应用角度看，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元，目前，有155万商户支持数字人民币钱包，2022年1月4日，数字人民币APP（试点版）登录苹果与各大安卓app商店，目前数字人民币(试点版)app下载量已超过2000万次。冬奥会是数字货币应用落地的重要里程碑。北京冬奥会期间，数字人民币将开展3场大型数字人民币试点活动，落地场景40.3万个，交易金额96亿元，重点聚焦冬奥会安保红线内区域，以保障和便利境内外消费者支付选择为主要目标，实现交通出行、餐饮住宿、购物消费、旅游观光、医疗卫生、通讯服务、票务娱乐等七大类场景全覆盖。

  （3）从投资角度看，终端硬件板块更新推动短期业绩爆发式增长。数字人民币的终端硬件板块包括POS机、ATM机和数字钱包三个子版块。根据人民银行数据显示，截至2021年三季度末，yinhangka跨行支付系统联网特约商户2531.88万户，联网机具3491.81万台，ATM机具95.97万台，终端硬件的更新改造预期会带来百亿级别的市场规模。此外，金融机构IT系统升级开拓境外市场。随着数字人民币应用场景从境内向境外延伸，国外金融机构可能也将产生升级系统、支持数字人民币使用的需求，这将为数字人民币IT解决方案提供方拓展海外发展机遇。

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  2.数字人民币将逐步渗透日常生活中的多个场景。从目前数字人民币红包的使用情况可以看出，无论是交易笔数还是交易金额，数字人民币都已经逐步深入人们的生活。已经有超过155万个商家支持数字人民币钱包支付，累计交易笔数1.5亿余笔，涉及公用事业、餐饮服务、交通、零售及政府服务等多个领域。

  3.立体交易结构初步形成。在数字人民币的推广过程中，交易场景从单一的支付变成复杂的多场景使用，覆盖人群也从拿到数字人民币红包的试点人群变成普通的老百姓。从为享受红包优惠而接触、使用数字人民币到主动下载APP、主动向账户内充值，进而开始更大规模的线上交易。与此同时，纸币交易、yinhangka交易仍在继续，逐步形成非常立体的纸币交易、yinhangka交易和数字人民币交易的三重结构。

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  风险提示：技术变革、外汇管理风险等。

  分析师承诺

  负责本研究报告的每一位证券分析师，在此申明，本报告清晰、准确地反映了分析师本人的研究观点。本人薪酬的任何部分过去不曾与、现在不与，未来也将不会与本报告中的具体推荐或观点直接或间接相关。

  投资评级定义

  公司短期评级

  以报告日起6个月内，公司股价相对同期市场基准（沪深300）的表现为标准：

  强烈推荐：公司股价涨幅超基准20%以上

  审慎推荐：公司股价涨幅超基准5-20%之间

  中性：   公司股价变动幅度相对基准介于?5%之间

  回避：   公司股价表现弱于基准5%以上

  公司长期评级

  A：公司长期竞争力高于行业平均水平

  B：公司长期竞争力与行业平均水平一致

  C：公司长期竞争力低于行业平均水平

  行业投资评级

  以报告日起6个月内，行业相对于同期市场基准（沪深300）的表现为标准：

  推荐：行业基本面向好，行业将跑赢基准

  中性：行业基本面稳定，行业跟随基准

  回避：行业基本面向淡，行业将跑输基准

  重要声明

  本报告由招商证券股份有限公司（以下简称“本公司”）编制。本公司具有中国证监会许可的证券投资咨询业务资格。本报告基于合法取得的信息，但本公司对这些信息的准确性和完整性不作任何保证。本报告所包含的分析基于各种假设，不同假设可能导致分析结果出现重大不同。报告中的内容和意见仅供参考，并不构成对所述证券买卖的出价，在任何情况下，本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议。除法律或规则规定必须承担的责任外，本公司及其雇员不对使用本报告及其内容所引发的任何直接或间接损失负任何责任。本公司或关联机构可能会持有报告中所提到的公司所发行的证券头寸并进行交易，还可能为这些公司提供或争取提供投资银行业务服务。客户应当考虑到本公司可能存在可能影响本报告客观性的利益冲突。