怎么样提高招行信用卡额度

原标题：除招商银行外，其他股份制银行的信用卡收入正在下降

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  信用卡全面分化的一年：除了招行，其他股份行的信用卡业务收入都在下降

  一、股份行信用卡行业格局

  从贷款角度，2021年是股份行信用卡扩张的一年，公布数据的银行，信用卡贷款余额均出现增加。但从收入看，除了招行，其他股份行信用卡业务收入，在2021年都出现了不同程度的下降。

  1、贷款余额

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  在股份行中，招行信用卡的透支余额最高，达8403亿元，平安银行6200亿，中信银行超5200亿。这三家银行也是股份行信用卡第一梯队成员；

  民生银行、广发银行、光大银行、兴业银行和浦发银行位居股份行信用卡第二梯队，透支余额均在4000亿元以上；

  从2021年信用卡透支余额变化来看，平安银行、招行、浦发银行的增幅都超过了10%；

  光大银行信用卡透支余额增幅最低，仅微增0.62%，民生银行、浙商银行、华夏银行的增幅也仅有2%。

  2、信用卡不良率

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  信用卡不良率最高的3家银行分别为民生银行的2.95%、兴业银行的2.29%、平安银行的2.11%；

  从信用卡不良率变化看，多数都出现下降，中信银行、浦发银行信用卡不良率降幅都在0.5个百分点以上，仅兴业银行信用卡不良率上升（0.13个百分点）。

  3、发卡量

  3家银行公布了信用卡流通卡数量。招行信用卡流通卡10,241.60万张；平安银行信用卡流通卡量7,012.65万张；浦发银行信用卡流通卡数4,843.45万张；

  其他银行公布了累计发卡量，其中，中信银行、广发银行的信用卡累计发卡量，在2021年均首次突破了1亿张；民生银行信用卡累计发卡6,426.88万张；兴业银行累计发行信用卡5,970.13万张；华夏银行信用卡累计发卡3,136.73万张；

  4、信用卡交易额

  招行信用卡交易额最高，47,636.17亿元，同比增长9.73%；平安银行全年信用卡总交易金额37,914.10亿元；

  5家股份行信用卡交易额在2万亿~3万亿之间。其中中信银行信用卡交易量27,801.35亿元；民生银行实现交易额26,054.39亿元；光大银行信用卡交易额27,497.41亿元%；兴业银行交易金额26,378.77亿元；浦发银行信用卡交易额22,157.16亿元；

  华夏银行信用卡交易总额10,432.75亿元，比上年下降0.69%。

  5、信用卡业务收入

  除了招行，其他股份行信用卡业务收入都出现了不同程度的下降。

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  2021年，招行实现信用卡利息收入596.45亿元，同比增长5.87%；实现信用卡非利息收入271.09亿元，同比增长3.57%，其信用卡业务收入超过了860亿元；

  中信银行实现信用卡业务收入591.28亿元，下降3.85%；

  光大银行信用卡实现业务收入441.50亿元，比上一年下降2.7%；

  浦发银行信用卡实现总收入380.79亿元，下降15%；

  华夏银行实现信用卡业务收入150.70亿元，比上年下降6.94%；

  浙商银行信用卡业务收入11.85亿元，较上年末下降11.83%。

  为什么多数股份行信用卡业务收入出现了下滑？在年报等公开资料中，这些银行并未公布相关原因，但从影响信用卡业务收入的相关因素中，可以找到一些答案。

  信用卡业务的成本，则主要包括了资金成本、运营与营销成本、坏账和欺诈损失。

  而近两年，无论是分期还是利息收入，都在发生较大的变数。一是信用卡分期收入动力下降。费改息使得银行依靠信用卡分期做大中收的动力大大减弱，信用卡给各家银行银行零售金融业务的贡献度也大大降低了。

  二是信用卡透支利率市场化改革，为行业格局与盈利模式带来巨大改变。随着《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》的发布，使得信用卡透支利率上下限的正式放开，使得信用卡的目标客群相比之前扩大，银行信用卡盈利能力不再过度依赖于规模，而更为注重定价能力和产品创新能力，以及相应风险管理的提升。

  对此中信建投证券认为，银行内部资源争夺战未来或升级。比如，国有大行由于资金成本优势、客户获取能力及较强的风控能力，在信用卡透支利率自主定价上相较于城农商行更有优势。

  今年各家信用卡机构的业务收入仍然面临较大的压力。

  二、各家股份行信用卡亮点

  1、招行

  产品与服务案例包括重构信用卡获客组合模式，同时洞察年轻客群需求，推出面向高校毕业生群体的“FIRST毕业生信用卡”。掌上生活App上引入“朝朝宝”等理财服务，报告期末App累计用户数1.27亿户，期末月活跃用户数4,593.44万户，用户活跃度居同业信用卡类App前列。

  2、平安银行

  深耕车主客群的生态化经营，2021年末核心车主类信用卡流通卡量突破2500万张；针对年轻客群，创新升级平安悦享白金信用卡，针对商旅客群，携手美国运通成功发行面向商旅精英人群的美国运通金卡；与多家头部电商平台在消费场景、支付领域开放合作。

  3、中信银行

  信用卡发卡量突破1亿张，成为“亿级”股份制发卡行；深耕商旅、车主、宠物等客群，不断形成特色化经营；深入开展与华为、小米的战略合作，上线华为鸿蒙版“动卡空间APP”、业内首发中信小米卡；持续深化会员制经营，金融类、健康类、9分会员等会员业务实现多点突破；上线动卡空间APP8.0版，全新升级个性化智能服务。

  4、民生银行

  优化升级车车卡、女人花卡等重点产品，发行Visa奥运卡、运动主题卡，拓展年轻卡、文化主题卡；发行民生长三角畅卡银联无界信用卡；在全国105座城市拓展200个特惠商圈。

  5、广发银行

  在绿色出行、购物、便利办卡等方面促动大湾区消费；在长三角及长江经济带地区，打造“线上融合线下”的全新汽车金融生态体系；推动“一城一策”经营策略，深化差异化业务布局；构建一整套涵盖语音服务机器人、在线文字机器人、智能知识库等应用的领先智能服务体系。

  6、光大银行

  推出银联无界数字卡、车主卡、薪悦卡；加快客户经营线上化转型，从用卡场景、支付渠道、权益优惠等全流程提升线上化经营能力；发布阳光惠生活APP6.0版本，上线商圈板块、智能服务助手、适老版等功能设计。

  7、兴业银行

  实现白金卡产能及发卡占比显著提升，客群结构不断优化；打造“6积分”“周四放肆享”等特色品牌营销活动；加快数字化经营平台建设，夯实“织网工程”，“好兴动”APP绑卡客户数、月活客户数持续提升。

  8、浦发银行

  紧密围绕真实消费场景，坚持服务实体经济本源，依托分群分层的金融生态，以全生命周期客户经营理念，持续探索贯穿客户、卡片、产品、权益并兼顾风险收益的可持续经营之路。2021年末浦大喜奔APP月活跃用户量达2,020万户。

  9、华夏银行

  信用卡华彩生活APP累计注册用户1,005.35万户，信用卡贷款余额1,743.48亿元。

  10、浙商银行

  面向优质客群推出“鑫惠卡”；加大推动场景分期业务，重点推动家装分期、家具家电分期，探索汽车场景业务，与中国银联试点合作开展融资租赁项下汽车金融产品。截至报告期末，信用卡累计发卡387.06万张，信用卡业务收入11.85亿元，其中分期业务收入8.21亿元。

  11、渤海银行

  一是以客户分层方式，挖掘优质白名单客户精准转化。二是推出“闪电融”信用付、小额信用贷、主题信用卡和联名卡等新产品。三是强化科技赋能。截至报告期末，信用卡累计发行86.58万张，较上年同期增长69.47%；当年累计交易额171.57亿元，同比增长45.42%。

  12、恒丰银行

  完善线上平台获客体系，深化联盟合作，上线京东联名标准卡；针对家装场景，落地“小住配齐”家装分期卡，满足客户场景化用卡需求。报告期末，信用卡累计发卡量96.74万张，较上年末增长33.72%，交易金额257.03亿元，较上年末增长53.08%。

  10、

【参考文章】CMB信用卡提款技术的六种方法允许您快速提款

招商银行是我国最大的商业银行，这几年招商银行发展迅速，成为继国有银行之后，国内市值排名第五的银行，招行发展速度这么快，不得不提提信用卡业务。这两年，招行通过与各大行业合作，信用卡消费积分换购等多种活动，招行信用卡申请的要求虽然不高，但银行也会根据你的综合评定，给你制定卡开的额度，如果你的额度不高，不...

【参考文章】招商银行信用卡新玩法：流程与技术相结合，新一代用户布局

近年来，银行业零售转型潮开展得如火如荼，而招商银行在零售转型方面建树颇丰，尤其是作为零售业务重要支柱的信用卡业务，一直以来以高市场占有率和用户质量而享誉业界。招行信用卡尤其懂得怎样顺应时代的发展，精准地为客户提供优质的服务，从而达到抢先占领市场和提高用户粘性度的目的。就在不久前，招行信用卡刚刚公布了...